أنواع وثائق التأمين على الحياة بنظام الأقساط

تعتبر وثائق التأمين على الحياة بالتقسيط من الوسائل المالية الضرورية التي تهدف إلى تغطية كافة الخسائر المالية الناجمة عن وفاة الفرد أو عند بلوغه سن معين، أو كليهما معاً.

أنواع وثائق التأمين

تعد الوثيقة الخاصة بالتأمين على الحياة بمثابة عقد يلتزم بموجبه شركة التأمين بتعويض الشخص المؤمن عليه أو ورثته أو مجموعة مستفيدين محددة ضمن الوثيقة في حالة وفاة المؤمن عليه أو عند انتهاء المدة المتفق عليها.

ويكون ذلك مقابل دفع المؤمن له لقسط واحد فقط في بداية العقد أو على شكل أقساط سنوية.

يمكن تصنيف وثائق التأمين على الحياة إلى ثلاثة أقسام رئيسية تبعًا للمزايا التي يحصل عليها المستفيدون.

القسم الأول

• الوثائق التي يتم بموجبها دفع كامل المبلغ المستحق إلى المستفيدين أو الورثة في حالة وفاة الشخص المؤمن عليه.
  • على سبيل المثال، تشمل هذه الوثائق التأمين المؤقت ووثائق التأمين مدى الحياة.

القسم الثاني

• الوثائق التي تضمن دفع المبالغ المستحقة في حال عدم وفاة المؤمن عليه.
  • من أمثال هذه الوثائق: تأمين الوقفية البحتة والعقود الخاصة بالمعاشات.

القسم الثالث

• الوثائق التي تشمل دفع المبالغ سواء أثناء حياة المؤمن عليه أو بعد وفاته، وتكون هذه الوثائق مختلطة.
  • حيث تضمن دفع المبلغ المستحق للمستفيدين. في حال وفاة المؤمن عليه خلال فترة التأمين، يتم دفع المبلغ في الوقت المناسب.
• إذا بقي المؤمن عليه على قيد الحياة حتى نهاية المدة المحددة، يتم دفع المبلغ المخصص له.

وثائق تأمين الدفع عند الوفاة

هذا القسم يشمل كافة الوثائق التي تضمن دفع المبلغ المحدد للمستفيدين في حال وفاة الشخص المؤمن عليه.

تنقسم هذه الوثائق إلى نوعين رئيسيين:

التأمين المؤقت على الحياة

بموجب هذه الوثيقة، تلتزم شركة التأمين بدفع المبلغ المحدد للتأمين للمستفيدين عند وفاة المؤمن عليه خلال الفترة المحددة للتأمين، التي تبدأ فترة سريانها عقب إبرام العقد.

إذا توفي المؤمن عليه قبل انتهاء المدة المتفق عليها، يتعين على الشركة دفع المبلغ بالكامل للمستفيدين. ومن جانب آخر، يجب على المؤمن له الالتزام بسداد الأقساط في مواعيدها.

يعتبر التأمين المؤقت على الحياة من أبرز وثائق التأمين المفضلة للكثيرين نظرًا لانخفاض تكلفته، حيث يعد من أرخص الأنواع بالنسبة لقيم القسط.

ازدادت شعبية هذا النوع من التأمين بفضل خيارات الدفع بالتقسيط، مما يتيح للّذين يفضلون هذا النوع تغطية الأقساط في حالة وفاة المشتري.

تقدم شركات التأمين أيضًا نوعًا آخر من التأمين المؤقت وهو التأمين المؤقت المؤجل، حيث تلتزم الشركة بدفع المبلغ المحدد للمستفيدين في حالة وفاة المؤمن عليه خلال فترة محددة مسبقًا.

هذا النوع مناسب للأطفال الذين يحتاجون إلى حماية من خطر الوفاة في سن معينة.

التأمين مدى الحياة

بموجب هذه الوثيقة، تلتزم شركة التأمين بدفع المبلغ التأميني للورثة أو المستفيدين المعيَّنين في حال وفاة المؤمن عليه، سواء كان ذلك خلال فترة حياة المؤمن عليه أو عند انتهاء مدة التعاقد.

عادة، تكون آخر فترة في التأمين على الحياة في مصر حتى 85 عامًا، بينما في الولايات المتحدة تصل إلى 100 عام.

يتوجب على المؤمن عليه دفع قسط وحيد في بداية التعاقد أو اتباع نظام الأقساط السنوية. وتوفر شركات التأمين أيضًا نوعًا آخر من التأمين لمدى الحياة وهو التأمين المؤجل.

بموجب هذه الوثيقة، تلتزم الشركة بدفع جميع المبالغ المستحقة للمستفيدين بعد وفاة المؤمن عليه خلال الفترة المتفق عليها، مقابل سداد قسط وحيد عند التعاقد أو أثناء الدفع السنوي.

المدفوعات العاجلة مدى الحياة

يضمن هذا النوع من العقود للموظف راتبًا دوريًا يتم دفعه له كل فترة مالم يكن على قيد الحياة.

المدفوعات العاجلة العادية

تؤمن هذه العقود راتبًا دوريًا يتم دفعه للمؤمن له في نهاية كل فترة طالما كان على قيد الحياة، مع إيقاف المدفوعات عند وفاته.

المدفوعات العاجلة المؤجلة

تضمن هذه العقود راتبًا فوريًا يُدفع في بداية كل فترة طالما كان المؤمن عليه حيًا، ولكن تتطلب بدء الدفعات بعد انقضاء فترة التأجيل المحددة في العقد.