أنواع الشيكات المالية المختلفة

الشيك الاسمي

الشيك الاسمي (بالإنجليزية: Nominal check) هو نوع من الشيكات المخصص لشخص معين يُعرف بالمستفيد، حيث يحق له صرف الشيك من البنك واستلام المبلغ المالي. يتم إيداع المبلغ لصالح الشخص المستفيد، وفي حال رغبته في صرف الشيك لشخص آخر، يتطلب ذلك الحصول على موافقته قبل إيداعه في حساب الشخص الآخر. يُعرف هذا الشيك باسمه، ولا يمكن تحويله لشخص آخر إلا إذا كان الشيك مصدراً للدفع للطلب، ويشترط المصادقة لذلك. كما يمكن للمستفيد صرف الشيك من خلال أجهزة الصراف الآلي إذا كان الشيك باسمهم.

الشيك المعتمد

الشيك المعتمد (بالإنجليزية: Certified check) هو نوع من الشيكات يتطلب مصادقة من البنك لصرفه. يُعتبر البنك ضامناً لمستلم الشيك بأن الشخص الذي أصدره يمتلك الأموال في حسابه. يتضمن الشيك أيضاً توقيع مؤلفه ولا يُصرف إلا بعد التحقق من صحة المعلومات. يُستخدم هذا النوع لضمان تقليل فرص الاحتيال، وعادةً ما يُستخدم في التعاملات المبالغ الكبيرة، حيث يقوم الدافع بإنشاء أمر صرف بدلًا من سحب الأموال مباشرةً من حسابه.

الشيك لحامله

يعتبر الشيك لحامله (بالإنجليزية: Check bearer) نوعاً من الشيكات المفتوحة، ويتضمن نوعين رئيسيين؛ هما الشيك المستحق الدفع للأمر والشيك لحامله. يحدد الشخص الذي أصدر الشيك أي نمط يفضله، بينما يُعرف الشيك لحامله بعدم احتوائه على كلمة “لحامله” أو يشطبه مالكه. يمكن لمالك الشيك أن يكتب شيكاً مستحق الدفع نقداً أو لحامله في الوقت نفسه. لا يتطلب هذا النوع مصادقة من البنك، ويمكن صرفه من قبل المستلم أو حامل الشيك، وعادةً في المبالغ الصغيرة لا يُطلب تقديم الهوية، بينما في المبالغ الكبيرة يُلزم تقديم الهوية.

الشيك السياحي

يُستخدم الشيك السياحي (بالإنجليزية: Traveler’s Checks) بشكل شائع عند السفر خارج البلاد كبديل لحمل النقود. يمكن للمسافر شراء شيكات سياحية بقيمة محددة قبل مغادرته، ثم استبدالها بالعملة المحلية في الوجهة المختارة. هذه الشيكات تأتي بفئات مختلفة وتحتاج توقيع حاملها عند الشراء وتوقيع آخر عند صرفها. تعتبر الشيكات السياحية نادرة الاستخدام الآن، حيث تحوّل الكثيرون إلى بطاقات الائتمان والمدفوعات المسبقة.

الشيك الخطي

الشيك الخطي (بالإنجليزية: Check) هو عبارة عن شيك مكتوب يتضمن تاريخ صدوره، حيث يوقع مُصدر الشيك لتوجيه البنك بدفع المبلغ المحدد لحامله. يتم صرف الشيك عند تقديمه للبنك الذي يقوم بالتحقق وتصديق الشيك، مما يؤدي إلى سحب المبلغ من حساب المُصدر ووضعه في حساب الشخص الذي تم الدفع له، مما يتيح له إتمام عملية الشراء دون الحاجة لتنفيذ المدفوعات نقداً.

شيك الرواتب

شيك الرواتب (بالإنجليزية: Paychecks) هو الشيء الذي يُصدره صاحب العمل لدفع أجور العمال والموظفين. يمكن أن يُصرف شيك الراتب بشكل ورقي، كأي شيك عادي، أو عبر الإيداع الإلكتروني من خلال التطبيقات البنكية. يتمثل ذلك في إصدار الشيك بشكل أسبوعي أو شهري وفقًا لجدول الدفع الذي يحدده صاحب العمل.

الشيك البنكي

الشيك البنكي (بالإنجليزية: Bank cheques) هو الشيك الذي يتم إصداره من قبل المصارف ويخضع لمجموعة من القوانين والشروط الرسمية. يُعتبر الشيك معتمدًا إذا احتوى على رمز موثق من البنك. يعتبر التحايل على هذا النوع من الشيكات غير قانوني، وفي حالة فقدانه يمكن لصاحب الشيك إبلاغ البنك الذي سيقوم بإلغاءه. يتشابه مع الشيكات العادية لكنه يحتوي على رمز توثيق خاص.

الشيك المصرفي

الشيك المصرفي (بالإنجليزية: Bank Drafts) أو حوالة مصرفية، يُتيح للطرف الساحب القدرة على سحب الأموال من البنك مباشرة باستخدام الحوالة. يحتاج المُصدر إلى توفر رصيد كافٍ للحصول على هذه الحوالة، وتُستخدم هذه الطريقة أيضاً لتسديد فواتير إلكترونية مثل فاتورة الكهرباء أو خدمات الإنترنت.

الشيك التالف

الشيك التالف (بالإنجليزية: Damaged Check) هو ذلك الذي يتعرض للتمزق أو التلطيخ قبل صرفه، مما يجعل من الصعب الحصول على أموال مقابل هذا الشيك في المصارف. يفقد الشيك صلاحياته إذا كانت المعلومات الأساسية مثل رقم الحساب، واسم المُحرر، وتوقيعه، ومبلغ الشيك، وتاريخ صدوره غير موجودة أو مشوهة.

الشيك الإلكتروني

تعتبر الشيكات الإلكترونية (بالإنجليزية: Electronic Check) نوعاً حديثاً من الشيكات، حيث تؤدي نفس وظيفة الشيك الورقي ولكن عبر الإنترنت. يتميز هذا النوع بزيادة الأمان مقارنةً بالشيكات التقليدية، ويعمل ضمن مفهوم الخدمات المصرفية الإلكترونية، حيث تُعتبر التحويلات المالية الإلكترونية وسيلة الدفع الرئيسية.

الشيك المسطر

تُعرّف الشيكات المسطرة (بالإنجليزية: Crossed checks) بأنها تحمل خطين متوازيين على وجهها أو على أحد جوانبها، مما يشير إلى أنه لا يُمكن صرفها من البنك إلا إذا كان من مصرف معتمد أو عميل معروف له. يجب على البنك أن يضمن أن الشيك سيودع في حساب الشخص المدفوع له والمكتب اسمه في الشيك.

الشيك غير المسطر

يُعرف الشيك غير المسطر (بالإنجليزية: Uncrossed checks) بالشيك المفتوح، حيث يمكن صرفه من جميع البنوك. يُسمح لحامله بالحصول على مبلغ الشيك نقداً أو تحويله إلى حساب تدفع له.

يُستخدم مصطلح الشيك بكثرة ويحتوي على أنماط متعددة، كل نوع له مزايا تميزه من حيث طرق الدفع أو الأمان. وقد ساعدت التطورات التكنولوجية في ظهور خيارات جديدة لتحويل الأموال، من خلال تطبيقات الهاتف التي ترتبط بالحسابات البنكية أو بطاقات الائتمان.