يسعى العديد من الأفراد لحفظ أموالهم بعيدًا عن متناول اليد، ويفضل الكثيرون إيداعها في البنوك المختلفة أو في مكاتب البريد الحكومية.
هذه الخطوة تساعد في زيادة حجم الأموال سنويًا، من خلال العوائد والفوائد التي تضاف على هذه المدخرات. وسنستعرض في هذه المقالة مقارنة شاملة بين دفتر توفير البريد وحسابات البنوك من حيث المزايا والعيوب.
مقارنة شاملة: دفتر توفير البريد أم حساب بنك
- يسعى العديد من الآباء إلى إدخار المال لأبنائهم، الذي يمكن استخدامه في مختلف مراحل التعليم.
- ويمكن حفظ هذه المبالغ إما في مكتب البريد أو في البنوك المتنوعة.
- تقوم مصلحة البريد الحكومية بإضافة حوالي 12.5% كعائد إضافي على الأموال المودعة لديها.
- تتغير النسبة بحسب المبلغ المودع، حيث كلما زاد المبلغ، ارتفعت القيمة المضافة سنويًا.
- تقدم العديد من البنوك أيضًا عوائد مرتفعة مقارنة بمصلحة البريد.
- غالباً ما تتجاوز عوائد البنوك تلك المقدمة من مكاتب البريد.
- وفقًا لتصريحات رئيس هيئة البريد، هناك أكثر من 24 مليون عميل يحتفظون بأموالهم في المصلحة، وصل إجمالي الأموال المحفوظة إلى 188 مليار، وذلك نتيجة لزيادة العوائد.
ننصح بقراءة:
المستندات المطلوبة لفتح حساب في البنوك المصرية
- يجب تقديم صورة من بطاقة الهوية الوطنية للشخص الراغب في فتح الحساب، مع التأكد من وضوح الصورة ووجود الرقم القومي.
- يجب تقديم فواتير خدمات مثل الكهرباء، المياه، الغاز، والهاتف الثابت إن وجدت.
- على العميل تقديم مستند يوضح قيمة المرتب، أو يمكن الاكتفاء بكتابة الوظيفة بجانب الرقم القومي في صورة البطاقة المقدمة.
- على أصحاب المهن الحرة تقديم البطاقة الضريبية والسجل التجاري الخاص بهم.
مميزات دفتر توفير البريد
- عائد مالي شهري أو سنوي: يتيح صندوق البريد المصري عائدًا ماليًا على الأموال المدخرة، يتم تقديمه إما شهريًا أو سنويًا.
- سهولة الإيداع والسحب: يمكن للعملاء إيداع وسحب الأموال بسهولة من أقرب فرع لهم.
- عدم الحاجة لحساب بنكي: يتاح للعملاء سحب أموالهم دون الحاجة لفتح حساب بنكي عند مكاتب البريد.
- لا توجد قيود على السحب والإيداع: يسمح للعملاء بإجراء السحوبات والإيداعات في أي وقت دون قيود.
مميزات حساب توفير البنك
- سهولة ووضوح في الإيداع والسحب: يوفر البنك خدمات ميسرة وسريعة للعملاء لإجراء العمليات المالية.
- إمكانية استخدام الشيكات الشخصية: يُمكن العملاء من استخدام شيكات شخصية للتعاملات المالية، مما يوفر حماية إضافية للمدخرات.
- سهولة الوصول إلى الأموال: يمكن للعملاء سحب الأموال من أي مكان في البلاد عبر ماكينات الصراف الآلي.
- تقديم خدمات إضافية للشركات: توفر البنوك خدمات اقتصادية استثنائية مثل التحويلات والقروض والخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
- تحديد حدود السحب اليومي: يساعد البنك العملاء في وضع حدود للسحب، مما يحميهم من المخاطر المحتملة.
- حساب الفائدة السنوية: يمكن للعملاء حساب العائد السنوي على الأموال المدخرة في البنك.
اخترنا لك:
خطوات تحويل مبلغ من حساب إلى آخر في بنك مختلف
- يمكن الاعتماد على الحوالة البنكية لتحويل المبالغ من حسابات خارج البلاد إلى الداخل.
- تعتبر هذه الطريقة من الطرق الشائعة ولكنها قد تكون بطيئة، حيث تستغرق بعض الوقت لإتمام التحويل، لكنها أسهل من بدائل أخرى.
- الرسوم التي تطبق تختلف باختلاف البنك والمبلغ المحول، حيث تزداد الرسوم بزيادة المبلغ.
- يمكن استلام المبلغ المحول بالجنيه المصري أو بالدولار أو بأي عملة أخرى يختارها العميل، بشرط تقديم بطاقة الهوية الوطنية والرقم القومي.
- تتضمن طريقة الإيداع البنكي إرسال الأموال من حساب إلى حساب آخر في بنوك مختلفة، وهي الطريقة الأكثر شيوعًا والأقل تكلفة، بشرط توافر حساب بنكي للشخص المستقبل.
- يمكن للعميل سحب المبلغ المحول في نفس اليوم إذا تم التحويل داخل نفس الدولة، أما إذا كان التحويل دوليًا، فقد يستغرق الأمر يومين أو ثلاثة.
- كذلك يمكن إجراء السحب من مكتب البريد باستخدام البطاقة البريدية، حيث يتم ذلك بسهولة وسرعة بتقديم الرقم القومي فقط.
- تبلغ رسوم الحوالة البريدية حوالي 1% من المبلغ المراد طرده.
- يمكن إرسال الأموال أيضًا عبر الهاتف المحمول، ولكن متاحة فقط عبر تطبيق البنك الأهلي.
- تشغيل هذه الخدمة متاح طوال أيام الأسبوع بما في ذلك العطلات الرسمية، ولكنها تستخدم الجنيه المصري فقط.
لا تفوتك قراءة:
تمويل وإرسال المبالغ عبر فودافون كاش
- توفر شركات الاتصالات في مصر خدمات لتحويل الأموال، لتسهيل الحياة اليومية على المواطنين.
- سميت خدمة فودafone Cash من قبل شركة فودافون، بينما أطلقت شركة أورانج على خدمتها اسم أورانج ماني، أما شركة اتصالات فتسميها خدماتها.
- يمكن للعميل الاشتراك في هذه الخدمة بالتوجه إلى أقرب فرع للشركة مع تقديم الهوية الوطنية ورقم الهاتف.
- يمكن أيضًا إرسال الأموال لشخص آخر حتى لو لم يكن مشتركًا في الخدمة، حيث يمكنه استلام المبلغ عبر الرقم القومي من أي فرع قريب.
- تتقاضى الشركات رسوم تبلغ 2% من قيمة المبلغ المرسل، وذلك ضمن حدود جمهورية مصر.
تحويل الأموال عبر ويسترن يونيون
- تعد شركة ويسترن يونيون واحدة من أكبر الشركات العالمية في مجال التحويلات المالية.
- لديها عدة فروع في العديد من الدول في منطقة الشرق الأوسط ودول الخليج العربي.
- تشتهر الشركة بسرعة إجراء إرسال واستلام الأموال، حيث يمكن إجراء السحب في نفس وقت الإرسال.
- بالرغم من ذلك، تفرض الشركة رسومًا مرتفعة جدًا، مما يعد أحد عيوب التعامل معها.
- وتعتبر الشركات الكبيرة المتعاقدة مع ويسترن يونيون عاملًا رئيسيًا في استمرارية ونجاح الشركة.
- يتطلب الأمر من العميل فقط بطاقة الهوية الوطنية لإتمام عملية التحويل، ويتعين عليه تأكيد الرقم الموجود في الحوالة عند السحب.
دفتر توفير هيئة البريد المصري
يعتبر دفتر توفير البريد المصري وسيلة لحفظ الأموال بفائدة سنوية مقدارها 10% على المدخرات.
حساب توفير البنوك
- هو حساب يتيح للبنك حفظ الأموال ومنح العميل دفتر شيكات لتسهيل إجراء العمليات المالية.
- يوفر عائدًا ثابتًا شهريًا أو سنويًا.
- يسمح بسحب وإيداع الأموال من خلال أجهزة الصراف الآلي التابعة للبنوك المختلفة.
حساب الفائدة على المدخرات البريدية وحساب التوفير البنكي
حساب فوائد دفتر توفير البريد
- تحسب الفوائد بشكل سنوي.
- الفائدة تساوي حاصل ضرب المدخرات في نسبة 10%.
حساب فوائد حساب التوفير البنكي
تحسب فوائد حساب التوفير البنكي بناءً على نسبة الفائدة المحددة من البنك، والتي تصل لنحو 18% تقريبًا.
عيوب دفتر توفير البريد المصري
- يتطلب سحب الأموال الذهاب إلى الفرع، مما يتطلب الانتظار في طوابير وزحام في بعض الأحيان.
- في بعض الحالات، يتطلب السحب تحديد موعد مسبق.
عيوب حساب التوفير البنكي
- يضع البنك قيودًا على فتح الحسابات.
- معدل العائد الذي يمنحه البنك يعمل على تقليل العائد مقارنة بتلك التي تقدمها هيئة البريد.
الشروط اللازمة لفتح دفتر توفير البريد المصري
- الحد الأدنى للعمر هو 16 سنة.
- تقديم بطاقة هوية سارية.
- تعبئة البيانات بشكل دقيق وصحيح.
- تقديم دفتر التدقيق خلال 15 يومًا من استلام الدفتر الجديد.
- يجب القيام بعمليات سحب أو إيداع أو تقديم دفتر التدقيق خلال فترة أقصاها ثلاثة أشهر لتجنب حظر الأموال في البريد.
الشروط اللازمة لفتح حساب توفير بنكي
- يجب أن يكون عمر العميل 18 عامًا على الأقل.
- تقديم صورة من بطاقة الهوية الشخصية السارية.
- تعبئة التفاصيل بشكل صحيح.
- لا يمكن فتح أكثر من حساب واحد بنفس البنك للعميل.
