يُعد برنامج حساب القروض والفوائد من الأدوات الأساسية التي يحتاجها الجميع في مراحل حياتهم المختلفة، حيث يتطلب استخدام المال في معظم الأحيان.
قد تتعرض أحيانًا لرغبة ملحة في شراء أغراض مفضلة لديك، ولكن تقف قلة الموارد المالية عائقًا أمام ذلك.
أهمية القروض
تمويل الأعمال التجارية
تعتبر القروض أحد أبرز الوسائل المستخدمة في تمويل الأعمال التجارية في عصرنا الحالي، وهناك العديد من الأسباب التي تدفع الأفراد إلى الاقتراض.
قد يكون الغرض هو تمويل مشاريعهم أو لتغطية نفقات مثل الرسوم المدرسية وغيرها من الالتزامات.
في حالات نقص الأموال
عندما تواجه نقصًا في الأموال، يصبح الاقتراض هو الخيار الملائم لتلبية احتياجاتك المالية.
يمكنك الحصول على قرض سواء لتلبية احتياجات قصيرة الأجل أو لأغراض طويلة الأجل.
النمو
- يحتاج كل فرد إلى تمويل لإيصال أعماله إلى مراحل جديدة، ولتكون رائد أعمال ناجحًا، فإن الحصول على رأس المال الإضافي يُعتبر ضروريًا لتعزيز مشروعك.
- لذا، ستساعدك القروض على التقدم خطوة نحو توسيع نشاطك التجاري.
- مع الحصول على التمويل المناسب، يمكنك تنظيم ميزانيتك وتخطيط مشروعاتك لتحقيق أهدافك المستقبلية.
- عبر تطوير أعمالك، قد تؤهل نفسك للحصول على قروض أعلى بالرغم من زيادة دخلك.
المرونة
- تتميز القروض دائمًا بالمرونة، حيث يمكنك التفاوض بشأن أسعار الفائدة ومدة القرض والمبلغ المطلوب قبل الحصول عليها.
- يمكنك أيضًا إجراء تعديلات على الشروط حتى بعد الحصول على القرض.
- تتيح لك القروض الفرصة لوضع خطة كيفية سداد الدين، ويمكنك طلب تغييرات وفق احتياجاتك.
- عند اقتراض المال، يتحمل الأمر تمامًا على عاتقك، حيث يمكنك تحديد كيفية استخدام تلك الأموال.
أسعار الفائدة
- تتوفر أسعار فائدة منخفضة في بعض البنوك، مما يجعل القروض مناسبة لأصحاب الدخل المنخفض.
- أسعار الفائدة المنخفضة تعزز من رغبة العديد من الأفراد في الاقتراض.
- يمكن للمقترضين تقديم ضمانات كضمانات إضافية في حال التخلف عن السداد، مما يضمن للبنك استعادة تلك الضمانات.
- هذا الأمر بالتأكيد يجذب عملاء جدد نظرًا لجاذبية أسعار الفائدة المنخفضة.
برنامج حساب القروض والفوائد
- يُعَد فهم الفائدة البسيطة من الأمور الأساسية للتحكم في الشؤون المالية، حيث يتطلب الأمر بعض العمليات الحسابية البسيطة.
- يمكن لتطبيقات حساب القروض والفوائد أن تسهل عليك هذا الأمر إذا كنت تفضل عدم القيام بذلك يدويًا.
- مع فهمك كيفية عمل الفائدة، ستكون قادرًا على اتخاذ قرارات مالية تتسم بالحكمة، مما يوفر لك المال. فما هي آلية عمل الفائدة؟
الفائدة
- تشير الفائدة إلى النسبة المئوية للأموال التي يتحصل عليها المقرض مقابل استخدام ماله، حيث يُعتبر المبلغ الأصلي هو النقود المُقرضة.
- نظراً لأن البنوك تستثمر أموالك (من خلال المدخرات)، فإنها تدفع أيضًا فوائد على تلك المدخرات.
- سوف نتناول اليوم بعض البرامج المستخدمة لحساب القروض والفوائد.
- تختلف طرق الحساب وفقاً لنوع القرض، على سبيل المثال في القروض التي تقتصر فقط على الدفع مقابل الفائدة.
- في هذه الحالة، لن تسدد أي جزء من رأس المال في السنوات الأولى، بل تدفع الفائدة فقط.
- بينما يتم تناول القروض تحت نمط الاستهلاك وذلك من خلال سداد كل من رأس المال والفائدة على مدى فترة محددة.
- كأن يكون لديك قرض سيارة لمدة خمس سنوات، على سبيل المثال.
- إذا كنت لا ترغب في إجراء الحسابات بنفسك، يمكنك استخدام أي من البرامج المتخصصة في هذا المجال.
مايكروسوفت إكسيل – Microsoft Excel
- يعتبر إكسيل أحد برامج مايكروسوفت المعروفة والتي تستخدم لإجراء العمليات الحسابية عن طريق قيم معينة مرتبة بشكل محدد.
- يتضمن إكسيل العديد من الدوال القابلة للاستخدام والتي تساعد في حساب المجموع، المتوسط، العدد، القيمة العظمى، والقيمة الدنيا لمجموعة من الخلايا.
- كما يُسمح لك بمتابعة كيف يتغير رصيد القرض ومدفوعات الفائدة شهريًا على مدار عمر القرض، وهذا هو محور حديثنا.
حساب القروض والفوائد باستخدام برنامج إكسيل
الطريقة الأولى هي اتباع الخطوات التالية:
الخطوة الأولى
فتح برنامج مايكروسوفت إكسيل: من خلال النقر نقراً مزدوجاً على رمز تطبيق إكسيل، الذي يظهر كعلامة “X” بيضاء على خلفية داكنة خضراء.
الخطوة الثانية
انقر على “مصنف فارغ” (Blank Workbook) الموجود في الجزء العلوي الأيسر من واجهة إكسيل، مما سيؤدي إلى فتح جدول بيانات جديد لحساب الفائدة.
الخطوة الثالثة
- قم بإعداد صفوف البيانات: أدخل عناوين المدفوعات في الخلايا.
- في الخلية A1، اكتب أصل القرض.
- في الخلية A2، اكتب معدل الفائدة.
- في الخلية A3، اكتب عدد الفترات.
- وفي الخلية A4، اكتب دفع القرض.
الخطوة الرابعة
- أدخل القيمة الإجمالية للدفع: في الخلية B1، اكتب المبلغ الإجمالي الذي تدين به.
- على سبيل المثال، إذا كانت قيمة القارب خمسة عشر ألف جنيه مع دفع مبدئي يصل إلى خمسة آلاف جنيه، اكتب بسيطاً خمسة آلاف في الخلية B1.
الخطوة الخامسة
- أدخل سعر الفائدة الساري: في الخلية B2، اكتب النسبة المئوية التي ستدفعها على كل فترة.
- على سبيل المثال، إذا كان سعر الفائدة هو ثلاثة بالمائة (3%)، عليك كتابة 0.03 في الخلية B2.
الخطوة السادسة
- أدخل عدد الدفعات المتبقية: اكتب هذا الرقم في الخلية B3.
- على سبيل المثال، في حالة برنامج يمتد لاثني عشر شهراً، اكتب العدد 12 في الخلية B3.
الخطوة السابعة
اختر الخلية B4: قم بالنقر فوق B4 لتحديدها، حيث ستدخل فيها صيغة حساب مدفوعات الفائدة.
الخطوة الثامنة
- أدخل صيغة دفع الفائدة: اكتب الصيغة التالية = PMT(B2, B3, B1) داخل الخلية B4.
- عند الضغط على زر الإدخال، سيحسب البرنامج المبلغ المطلوب دفعه كفائدة لكل فترة.
- هذا لن يُظهر لك الفائدة المركبة بالتفصيل، لذا يمكنك رؤية الفائدة المركبة عن طريق خصم قيمة معينة من المبلغ الأساسي وإعادة حساب الخلية B4.
الطريقة الثانية باستخدام قالب مُعد مسبقًا
- قم بتحميل القالب المجهزة لهذا الغرض.
- ثم افتح القالب باستخدام برنامج مايكروسوفت إكسيل، سيفتح على واجهة معدة بشكل تلقائي.
- بعد فتح القالب في إكسيل، أدخل “قيم القرض” من الخلايا D3 إلى D6 لكل وصف موضح في الخلايا أدناه.
- Sسيتيح ذلك تحديث “ملخص القرض” في الخلايا من H3 إلى H6، بالإضافة لتحديث جدول القرض تلقائيًا.
- بذلك، يمكنك استعراض نتائج حساب القروض والفوائد بشكل سهل وسلس كما تم توضيحه سابقًا.
