الكثير من العملاء يتساءلون عن العواقب المالية لاسترداد شهادة البنك قبل تاريخ استحقاقها، فضلًا عن الشروط المتعلقة بسحبها. هذا الأمر يشغل بال العديد من عملاء البنك الأهلي وبنك مصر الذين يسعون للاستفادة من الشهادات البنكية الجديدة التي تم إصدارها مؤخرًا، سواء من خلال العوائد المالية أو الحصول على بطاقات ائتمانية، مما قد يدفعهم لإلغاء شهاداتهم البنكية السابقة.
في هذه المقالة، سنناقش الخسائر المحتملة التي قد تتكبدها عند فك شهادة البنك قبل انتهاء مدتها، بالإضافة إلى الغرامات المترتبة على ذلك.
ما مقدار الخسارة عند فك شهادة البنك قبل موعدها؟
وفقًا لآراء الخبراء الماليين، يمكن تقدير الخسارة المحتملة بناءً على مجموعة من العوامل، وهي:
- تاريخ إصدار الشهادة البنكية.
- جدول الاسترداد المخصص للشهادة.
- العائد على الشهادة الذي يحدده البنك عند الشراء.
- إذا قمت بسحب الشهادة قبل مرور ستة أشهر في حالة العائد الثابت، فإن البنك يخصم جزءًا من العائد.
- بالنسبة للشهادات السنوية، يتم تطبيق خصم قدره 7% على القيمة.
- يجدر بالذكر أن الخسائر الناتجة عن استرداد أو إلغاء الشهادة قبل الأجل المحدد قد تصل إلى 50% من قيمتها، وهو ما يعد نسبة خسارة كبيرة.
- يوصي خبراء المال في حال الحاجة الماسة للسيولة المالية، بالتقدم بطلب للحصول على قرض من البنك الذي تم شراء الشهادة منه، حيث يمكن أن يكون القرض من نوع “جاري مدين” بفائدة تصل إلى 13%، وتعتبر الشهادة ضماناً للقرض.
شروط فك الشهادة من البنك
يجب على العملاء الالتزام بعدد من الشروط قبل القيام بفك الشهادات البنكية، ومن هذه الشروط:
- انتظار مرور ستة أشهر على الأقل من تاريخ إصدار الشهادة، بغض النظر عن المدة المحددة لها (سنوية، ثلاثية، أو خمسية). يبدأ العد التنازلي من اليوم الذي يلي شراء الشهادة.
- تقديم الشهادة الأصلية المقدمة من البنك. في حالة فقدان الشهادة أو تلفها، يمكن الحصول على بدل فاقد من البنك في بعض الحالات.
- دفع رسوم إصدار بدل فاقد تصل إلى حوالي 50 جنيه مصري.
- زيارة العميل للبنك شخصيًا مع تقديم بطاقة الرقم القومي السارية.
- التوقيع على طلب فك الشهادة بنفس التوقيع الموجود في سجلات البنك للتحقق من المطابقة.
كيفية حساب الخسارة عند فك الشهادة
- يتوجب عليك تحمل تكاليف إدارية تتعلق بإجراءات إلغاء الشهادة والتي قد تصل إلى 1000 جنيه سنويًا.
- قام البنك بتخفيض سعر الفائدة إلى 1% على الشهادات ذات العائد الثابت التي تمتد لثلاث سنوات.
- في حال كانت الشهادة ذات عائد ثابت ربع سنوي، فإن البنك قام بتقليل نسبة العائد من 25% إلى 13.25%.
- سيقوم البنك بسحب كافة الأرباح التي تم تحقيقها في بداية فترة الشهادة التي اشتراها العميل.
- بمعنى آخر، إذا حققت الشهادة عائدًا قيمته 1000 جنيه خلال تلك الفترة، سيتم استرداد هذا المبلغ بواسطة البنك.
جدول استرداد الشهادات للبنك الأهلي
بالإلتزام بالفترة المحددة من قبل البنك، يمكن للعميل سحب الشهادة بالكامل دون تحمل أي خسائر وفقًا للجداول المعلنة من البنك، حيث يتم تطبيق حرارة معينة من الخصم على العائد الأصلي عند الاسترداد، على النحو التالي:
- خصم 3% من العائد الأصلي عند الاسترداد بعد مرور ستة أشهر ولكن قبل انتهاء السنة الأولى.
- خصم 2% من العائد الأساسي عند الاسترداد خلال السنة الثانية.
- خصم 1% من العائد الأصلي المتفق عليه عند الاسترداد خلال السنة الثالثة.
هل يمكن استرداد الودائع؟
يتساءل بعض العملاء عن إمكانية استرداد ودائعهم وما إذا كانت تخضع لنفس شروط الشهادات البنكية، وفيما يلي الإجابات:
- يؤكد البنك أن العميل يستطيع فك الشهادة أو الوديعة وتحويلها إلى شهادة أخرى.
- يجب مرور ستة أشهر على الأقل منذ إصدار الشهادة، بينما لا توجد شروط مفروضة على الودائع ويمكن استردادها في أي وقت.
- أفاد مسؤولو البنك الأهلي وبنك مصر أن العملاء يمكنهم ربط شهاداتهم بنسبة 15% إذا كانت لديهم رصيد كافٍ عبر الموقع الإلكتروني.
- توفر البنوك هذه الخدمة لتسهيل الأمور على العملاء، وفي حال عدم اشتراك العميل في الخدمة، يمكنه الاتصال بخدمة العملاء وطلب التسجيل في الخدمة الإلكترونية.
- لا يستطيع موظفو الخدمة الإلكترونية فك الشهادة أو الوديعة، لكن يمكنهم مساعدتك في ربطها بشهادة أخرى. حيث أن فك الشهادة يتطلب من العميل التوجه شخصياً إلى البنك لإتمام الإجراءات اللازمة.
متى يمكن للعميل إلغاء الشهادة؟
يمكن للعملاء إلغاء شهادة أو وديعة وتحويل قيمتها إلى شهادة أخرى عن طريق سحب الوديعة قبل انتهاء المدة المحددة مع مراعاة النقاط التالية:
- يجب أن يكون قد مر 6 أشهر على الأقل منذ تاريخ ربط الشهادة السابقة.
- سيتم خصم الرسوم المرتبطة بإلغاء الشهادة قبل انتهاء المدة المحددة.
- فيما يتعلق بالودائع، لا توجد قيود ويمكن للعميل إلغائها في أي وقت دون الحاجة للانتظار.
ما مقدار الخسارة عند فك الشهادة بعد مرور 6 أشهر؟
- إذا تم سحب شهادة الادخار قبل انتهاء مدتها وكان قد مر ستة أشهر على الأقل، يتم تطبيق غرامة تبلغ 3% من قيمة الشهادة.
- في حالة سحب شهادة الادخار بعد عام، تصل الخسارة إلى 2% من قيمتها.
- بعد مرور عامين على شراء الشهادة، تكون الخسارة 1% عند سحبها.
خطوات شراء شهادة البنك الأهلي
تتم عملية شراء شهادة البنك الأهلي الجديدة من خلال ماكينة الصرف الآلي (ATM) وفق الخطوات التالية:
- توجه إلى ماكينة الصرف الآلي الخاصة بالبنك الأهلي، حيث يمكنك شراء الشهادة بمبلغ لا يقل عن 1000 جنيه.
- أدخل بطاقتك ثم الرقم السري المكون من 4 أرقام.
- ستظهر قائمة بالخدمات المتاحة، ابحث عن خيار “إصدار الشهادات” واختره.
- حدد نوع الشهادة المطلوبة وتأكد من مراجعة الشروط والأحكام بعناية قبل تأكيد العملية.
- أدخل المبلغ الذي ترغب في شراء الشهادة به.
- قم بتأكيد عملية الشراء بالضغط على زر التأكيد.
- ستتلقى رسالة نصية على رقم هاتفك المحمول المسجل تفيد بنجاح عملية الشراء.
