تقدم العديد من البنوك المصرية خدمات التمويل العقاري للمواطنين لمساعدتهم في الحصول على مسكن مناسب، مما يسهم أيضًا في معالجة القضايا المتعلقة بركود السوق العقاري الناتج عن ارتفاع الأسعار.
سنتعرف في هذا المقال على أفضل البنوك في مصر التي تقدم التمويل العقاري، من خلال استعراض التسهيلات المتنوعة التي توفرها للحصول على قرض التمويل العقاري.
أفضل بنوك التمويل العقاري في مصر
في السطور التالية نعرض أبرز البنوك التي تقدم قروض التمويل العقاري في جمهورية مصر العربية:
التمويل العقاري من بنك الإسكان والتعمير
يُقدم بنك الإسكان والتعمير عدة مبادرات تخص التمويل العقاري لدعم المقبلين على الزواج ولمن يرغبون في امتلاك وحدات سكنية جديدة. تبلغ قيمة القرض المحتمل حتى 80% من القيمة السوقية للوحدة السكنية، وفقًا لتقييم مختصين من البنك، فيما يلي التفاصيل المتعلقة بالقرض:
- مدة التمويل تصل إلى عشرة سنوات.
- الحد الأقصى لخصم القسط الشهري من دخل العميل يصل إلى 40%.
- يمكن للعميل سداد الأقساط دفعة واحدة أو بشكل جزئي.
- لا توجد حدود على قيمة الوحدة أو على دخل العميل.
- يشمل التمويل عمليات بناء وتشطيب الوحدات السكنية.
- التمويل العقاري يُمنح بشكل مشترك للطرفين.
- تصل مصاريف دراسة الملف إلى 1.5% من قيمة التمويل مع حد أقصى قدره خمسة وعشرون ألف جنيه مصري، بالإضافة إلى مصاريف التقييم العقاري.
شروط الحصول على القرض من بنك الإسكان والتعمير
حدد البنك مجموعة من الشروط التي يتعين على العميل اتباعها عند التقدم للحصول على الوحدة السكنية، وتشمل:
- يجب أن يكون المتقدم موظفًا في القطاع الحكومي أو الخاص.
- عدم حصول العميل على قرض سابق لأي وحدة سكنية.
- يجب أن يمتلك العميل سجلًا تجاريًا وضريبيًا إذا كان من أصحاب المهن الحرة.
- يجب أن يكون عمر العميل 21 عامًا على الأقل وألا يزيد عن 60 عامًا عند تقديم طلب القرض.
الأوراق المطلوبة للحصول على قرض التمويل العقاري من بنك الإسكان والتعمير
- نسخة من بطاقة هوية العميل “سارية”.
- تقديم طلب للحصول على قرض التمويل العقاري من البنك.
التمويل العقاري من البنك الأهلي
شارك البنك الأهلي في مبادرة توفير السكن للمصريين بالتعاون مع بنك الإسكان والتعمير والبنك المركزي، والتي تتضمن:
- يقدم البنك الأهلي تمويلًا عقاريًا للوحدات السكنية بسداد أقساط لا تتجاوز 40% من صافي دخل العميل الشهري.
- تشمل المبادرة جميع العقارات داخل الجمهورية.
- يتم تقييم الوحدات بواسطة خبراء التقييم المعتمدين لدى هيئة الرقابة المالية.
شروط الحصول على قرض التمويل العقاري من البنك الأهلي
- يجب ألا يقل سن العميل عن 21 عامًا وألا يتجاوز 65 عامًا بنهاية فترة التمويل.
الأوراق المطلوبة للحصول على قرض التمويل العقاري من البنك الأهلي لموظفي الحكومة
- صورة من بطاقة الهوية مع ضرورة أن تكون سارية.
- إرفاق إيصال مرفق “كهرباء-مياه-غاز” حديث لا يتجاوز ستة أشهر ويتضمن عنوان إقامة العميل.
- شهادة دخل من جهة عمل العميل توضح صافي راتبه الشهري ومدة خدمته ووظيفته.
- تقديم ما يثبت مصادر دخل إضافية للعميل إن وجدت.
الأوراق المطلوبة للحصول على قرض التمويل العقاري من البنك الأهلي لأصحاب الأعمال الحرة
- عقد تأسيس الشركة، أو رخصة مزاولة العمل.
- بيان من السجل التجاري لا يزيد عن ثلاثة أشهر، أو ما يثبت الاشتراك في النقابة الخاصة بالمهنة لأصحاب المهن الحرة.
- صورة من البطاقة الضريبية للعميل.
- شهادة صافي دخل شهري أو سنوي من محاسب قانوني.
- إقرار ضريبي أو ميزانية معتمدة من المحاسب القانوني.
- كشوف حسابات بنكية للعميل عن الاثني عشر شهرًا الأخيرة.
الأوراق المطلوبة للعقار أو الوحدة
- صورة من بطاقة بائع العقار إذا كانت الوحدة مسجلة.
- إثبات تسلسل الملكية، وعقد البيع المسجل وسند الملكية للبائع.
- شهادات التصرفات العقارية، وسندات سداد الضرائب العقارية.
التمويل العقاري من بنك مصر
يوفر بنك مصر قروضًا للتمويل العقاري لمساعدة المواطنين في امتلاك الشقق والوحدات التي تطابق احتياجاتهم، وفيما يلي توضيح لأشكال التمويل العقاري المختلفة:
- تمويل العقاري للأفراد بضمان الوظيفة.
- يشمل التمويل جميع العملاء من أصحاب الأعمال الحرة والموظفين في القطاع الحكومي، وكذلك أصحاب الأنشطة التجارية والصناعية أو الخدمية.
- تصل فترة سداد قروض التمويل العقاري إلى 12 عامًا كحد أقصى.
- يمكن أن تصل قيمة التمويل إلى ثلاثة ملايين جنيه كحد أقصى.
- يوفر البنك تأمينًا على الحياة بشكل مجاني للعميل.
- يمكن منح الزوجة القرض العقاري في حال كانت موظفة.
- يمكن للعميل الحصول على القرض في حال وجود ضمان آخر مثل السكن المملوك له.
- يعفى العميل من مصاريف فتح الحساب ومصاريف استعلام التأمين وأيضًا مصاريف الدمغة.
الأوراق المطلوبة للحصول على قرض التمويل العقاري من بنك مصر
- نسخة من بطاقة الرقم القومي للعميل بشرط أن تكون سارية.
- بيان من جهة عمل العميل موضحاً دخله الشهري.
- إرفاق إيصال كهرباء أو مياه أو غاز حديث.
- تمويل العقاري من بنك مصر بضمان الادخارات.
تفاصيل هذا التمويل تتطلب وجود ضمانات ادخارية مثل شهادات الاستثمار أو الودائع البنكية
- مدة التمويل تصل إلى خمسة عشر عامًا كحد أقصى.
- يمكن أن تصل قيمة قرض التمويل العقاري إلى عشرين مليون جنيه كحد أقصى.
الأوراق المطلوبة للحصول على قرض التمويل العقاري بالضمان الادخاري:
- طلب الحصول على قرض من بنك مصر.
- صورة من بطاقة الهوية “سارية”.
- إرفاق سند ملكية الوحدة السكنية مع عقد البيع الابتدائي.
- تمويل لتشطيب الوحدات السكنية.
- تصل فترة سداد قرض التشطيب إلى مائة وعشرين شهرًا.
- قيمة القرض للتشطيب تصل إلى 1.5 مليون جنيه.
- يوفر البنك تأمين على الحياة بشكل مجاني.
- يشمل هذا القرض الوحدات السكنية المسجلة وغير المسجلة.
- التمويل العقاري بمبادرة البنك المركزي يتطلب أن تكون سداد القسط الشهري لا تتجاوز 40% من صافي دخل العميل.
- مدة تمويل الوحدة تصل إلى عشرين عامًا.
- يجب ألا يتجاوز عمر العميل 60 عامًا عند انتهاء القرض.
- يجب أن يكون العميل لم يسبق له الاستفادة من المبادرة.
الأوراق المطلوبة للحصول على قرض التمويل العقاري
- العقد الخاص بالوحدة السكنية مسجلًا في الشهر العقاري.
- رخصة بناء العقار.
- نسخة سارية من بطاقة الرقم القومي للعميل.
- بيان بمفردات المرتب موثق من جهة العمل.
- إرفاق إيصال مرفق “كهرباء أو غاز أو مياه” حديث.
- موافقة العميل على تحويل راتبه أو معاشه إلى البنك.
الأوراق المطلوبة لأصحاب الأعمال الحرة:
- صورة من بطاقة العميل الضريبية.
- شهادة بموقف العميل الضريبي والشهادة الاجتماعية.
- شهادة دخل موثقة من محاسب قانوني.
- صورة من بطاقة الهوية “سارية”.
- كشوف حسابات مصرفية لستة أشهر.
- بيانات السجل التجاري للعميل.
التمويل العقاري للشرائح السكنية ذات الدخل المحدود
هذا النوع من التمويل خاص بذوي الدخل المنخفض أو المحدود، ومن هم في فئة متوسطي وفوق متوسط الدخل.
الشروط لمحدودي الدخل:
- يجب ألا يقل الدخل الشهري الصافي عن 950 جنيه، وألا يتجاوز 2100 جنيه في فئتهم.
- لمحدودي الدخل، يجب أن تكون الدخل أقل من 3500 جنيه شهريًا لكل فرد، و4750 جنيه للأسرة.
- يجب ألا يقل السن عن 21 عامًا ولا يتجاوز 60 عامًا عند انتهاء سداد القرض.
- تصل مدة التمويل إلى 20 عامًا.
- سعر الوحدة السكنية يبدأ من 30 ألف جنيه كحد أدنى ويصل إلى 184 ألف جنيه كحد أقصى.
- نسبة التمويل تصل إلى 80% من سعر الوحدة.
الشروط لمتوسطي الدخل:
- ألا يزيد الدخل الشهري عن 10 آلاف جنيه للفرد ولا يتجاوز 13 ألف جنيه للأسرة.
- يجب ألا يتجاوز الدخل 15 ألف جنيه للمتوسطين و20 ألف جنيه لفوق المتوسطين.
- يمكن أن تصل فترة التمويل إلى 20 عامًا، شرط ألا يقل عمر العميل عن 21 عامًا وألا يزيد عن 60 عامًا عند انتهاء القرض.
- سعر الوحدة يتراوح بين 30 ألف جنيه كحد أدني و300 ألف جنيه كحد أقصى للمتوسطين، وبحد أقصى 950 ألف جنيه لفوق المتوسطي الدخل.
التمويل العقاري من بنك القاهرة
- يقدم بنك القاهرة قرضاً عقارياً للعملاء ذوي الدخل المتوسط.
- تصل فترة سداد قرض التمويل العقاري من بنك القاهرة إلى 20 عاماً.
- يجب ألا يقل سن المتقدم عن 21 عاماً وألا يتجاوز 53 عاماً.
- يشمل القرض وثيقة تأمين على الحياة.
- نسبة الفائدة السنوية ثابتة عند 4.44%.
بشكل عام، يمكن اعتبار أفضل بنك للتمويل العقاري في مصر هو ذلك الذي يوفر لعملائه هامش ربح قليل، مع فترات سداد مطولة وشروط استقطاع مرنة.
