تعتبر القروض أو القروض عبر الإنترنت من الخيارات القياسية المتاحة، والتي تتميز بتبسيط الإجراءات، حيث يمكنك الحصول على قرض عبر الإنترنت دون الحاجة لزيارة البنك شخصيًا.
يمكنك إجراء جميع المعاملات من راحة منزلك، فكل ما عليك فعله هو تحديد مبلغ القرض وإكمال طلب إلكتروني قصير ثم تقديمه وانتظار تقديم عرض الأسعار. في هذا المقال، سنستعرض طرق الحصول على قرض عبر الإنترنت في ألمانيا.
ما هي شروط القرض في ألمانيا؟
تتعدد الأسباب التي قد تدفعك للحصول على قرض في ألمانيا، سواء كان ذلك لشراء منزل أو سيارة، أو حتى لتمويل مشروع جديد. ولكن قبل التقدم للحصول على قرض، يُنصح بمعرفة الشروط الأساسية التي تحكم هذه العملية.
تتألف شروط الحصول على قرض في ألمانيا من عدة عوامل حيوية يجب أن تكون على دراية بها قبل بدء إجراءات التقديم. وتتضمن هذه الشروط:
- يجب أن تكون سنك 18 عامًا على الأقل.
- يجب أن يكون لديك عنوان إقامة في ألمانيا، حيث يُعتبر هذا الأمر مهمًا للتحقق من الائتمان.
- يُفضل أن يكون لديك دخل ثابت، حيث أن ذلك يؤثر على قدرتك على سداد القرض والفائدة المفروضة عليه.
- إضافةً إلى تلك الشروط، ستحتاج إلى تقديم دليل على دخل ثابت وكافٍ، عادةً من خلال قسيمتين إلى ثلاث قسائم دفع، بالإضافة إلى سمعة ائتمانية جيدة (حسب سجل الشوفة الخاص بك). قد تختلف هذه المتطلبات قليلاً من بنك لآخر ومن مؤسسة لأخرى.
- إذا كنت تفكر في كيفية الحصول على قرض ولكن تشعر بالقلق حيال أهليتك للحصول على الإئتمان، فلا داعي للقلق. يمكنك التقدم بطلب قرض من أي بنك، حيث أن أي شخص يزيد عمره عن 18 عامًا وقادر على العمل في ألمانيا يمكنه القيام بذلك. ومع ذلك، فإن الموافقة على القرض تعتمد على مجموعة متنوعة من المعايير التي يضعها البنك ولا يمكن تحديدها بشكل مباشر.
- من المهم أن تدرك أن الطلبات المتكررة قد تؤثر سلباً على سجلك الائتماني، حيث يتم تسجيل كل استفسار إلكترونيًا في سجلات الشوفة ويستمر أثره لمدة عام.
شاهد أيضًا:
متى يمكنك الحصول على قرض في ألمانيا؟
- بصورة عامة، يمكن لأي شخص لديه تصنيف ائتماني جيد الحصول على قرض.
- يجب أن يأخذ البنك دائمًا في اعتباره تجنب التسبب في عدم سداد القرض، وبالتالي يكون لديه احتمال كبير لرفض الطلب إذا كان لديه أي شك حوله.
- على سبيل المثال، إذا كان لديك عمل وتحقق دخلًا إجماليًا قدره 2500 يورو، ولم تسجل أي قروض أخرى سلبية في سجلات الشوفة، فإن فرص حصولك على القرض ستكون مرتفعة جدًا.
- ومع ذلك، يعتمد ذلك أيضًا على الغرض من القرض، على سبيل المثال قرض صغير قد يصل إلى 10000 يورو. طالما أنك لا تملك أية اقتراضات سلبية، فإنه يكون من المرجح جدًا أن تحصل على القرض دون مشاكل.
متى لا يمكنك الحصول على القرض؟
لا يوجد قاعدة واحدة تحدد رفض القرض، ولكن إذا كنت تعاني من أحد هذه الأسباب، فربما يكون من الحكمة أن تفترض عدم قدرتك على الحصول على القرض:
- البطالة.
- تسجيلات سلبية في سجلات الشوفة.
- وظيفة غير مستقرة أو مؤقتة.
- عدم وجود دخل ثابت.
أخطاء شائعة
- أحد الأخطاء الشائعة هو الاعتقاد بأن وجود قروض متعددة يُعتبر عاملًا سلبيًا بشكل تلقائي. قد يكون هذا صحيحًا لحالات معينة، لكن ليس بالضرورة. العديد من رجال الأعمال والمستثمرين لديهم قروض متعددة إذا كانوا قادرين على سدادها.
- إذا كنت تلتزم بسداد جميع قروضك، فإنك ستكون عميلًا مرحبًا بك في البنك، فالكثير من البنوك تعتمد على القروض كمصدر رئيسي لأرباحها.
- من ناحية أخرى، إذا كان لديك تأخر في سداد القروض، فإن فرص الحصول على قرض آخر تكون ضئيلة.
تابع أيضًا:
ضمانات أخرى
إذا كانت لديك مشاكل في السمعة الائتمانية، يمكنك النظر في إمكانية وجود ضامن أو مقترض ثانٍ. هذا سيزيد من ثقة البنك بك ويعزز من فرصك في الحصول على القرض.
الاستثناءات
- إن كان لديك نية لتسديد القرض، فيمكن أن توجد استثناءات خاصة، حيث يمكنك إعادة هيكلة ديونك من خلال دمج عدة قروض في قرض واحد مع بنك جديد.
- إذا قمت بإبلاغ البنك أنك لن تتمكن من الحصول على قرض رابع، ولكن تخطط لاستخدامه في سداد القروض الثلاثة السابقة، فقد تحصل على موافقة جيدة، إذا كان بالإمكان تسديد القروض الأخرى مبكرًا.
ما هو أعلى مبلغ يمكنك الحصول عليه؟
- يعتمد ذلك على مستوى دخلك، وضمانات السداد، والغرض من القرض.
- على سبيل المثال، في حال كنت ترغب بالحصول على قرض لشراء سيارة، فإن فرصتك للحصول على الموافقة تكون مرتفعة.
- لن يتحقق البنك غالبًا من حالتك المالية بشكل دقيق، حيث يمكن للبنك أن يسترد السيارة في حالة عدم سداد القرض.
- المخاطر المالية للبنوك تختلف وفقًا لنوع القرض. فعلى سبيل المثال، تعتبر القروض الاستهلاكية خيارًا أكثر خطورة، كونها تعتمد على الدخل الضامن للمقترض.
تجنب المديونية المفرطة
تتبع البنوك “اعتبارات العناية الواجبة” عند منح القروض.
ومع ذلك، إذا كنت بالفعل قادرًا مالياً على تحمل القرض، فإن الأمر يعتمد على قرارك الشخصي وتقديرك، حيث تؤدي القروض في كثير من الأحيان إلى الالتزامات الثقيلة.
كيفية احتساب القرض من قبل البنك؟
- افترض أن صافي دخلك هو 1900 يورو شهريًا، ونفقاتك الاجتماعية مثل الإيجار والمصروفات الأخرى تبلغ 1300 يورو. ذلك يعني أن لديك فائضًا قدره 600 يورو.
- لذا، يمكن للبنك أن يحسب مجمل المبلغ الذي يمكنك استدانته، متجاهلاً 20% كنسبة احتياطية، مما يترك لك حوالي 480 يورو شهريًا لتسويتها على أقساط.
- على سبيل المثال، هذا يعني أنك قد تتمكن من اقتراض ما يعادل 17280 يورو على مدار 36 شهرًا.
- ولكن يجب أن تكون على علم أن هذه مجرد أمثلة نظرية، ويتوجب عليك دائمًا تقييم وضعك المالي الشخصي بدقة.
اقرأ أيضًا:
هل يمكنك الحصول على قرض رغم وجود إدخال سلبي في “شافا”؟
- في حال كان لديك إدخال سلبي في بيانات شوفا، ففرصتك للحصول على قرض من البنك ستكون ضعيفة جداً، حيث تُصنف تلك الحالة على أنها عائق.
- تتنوع أسباب الإدخال السلبي، فمثلاً في حال عدم سدادك لرسوم عقد هاتف أو اشتراك رياضي، ستكون شروط القرض أكثر تعقيدًا.
- كما يُعتبر الإدخال الذي لا يزال مفتوحًا أو تحت المعالجة علامة تدل على مشكلة، مما يزيد من تعقيد موقفك الائتماني.
- توجد خيارات أخرى مثل القروض التي لا تتطلب استفسارًا من شوفا، ولكن هذا لا يعني عدم الحاجة لإثبات القدرة على السداد، حيث أن معظم البنوك تتطلب إثبات دخل. لن تجد بنكًا ألمانيًا يوفر هذه الخدمة بسهولة، لكن يمكنك التفكير في القروض في دول مثل لوكسمبورغ أو سويسرا إذا كنت تحمل الجنسية الألمانية.
