القرض مع ضمان إضافي
يمثل هذا النوع من القروض التزام المقترض بتقديم ضمانات معينة لإجراء القرض. في حال عدم القدرة على سداد القرض، قد يفقد المقترض العناصر المضمونة مثل السيارات أو العقارات أو القوارب لصالح المقرض. ونتيجةً لهذا الضمان، يعرض المقرضون أسعار فائدة أقل، مما يجعل هذا النوع من القروض خيارًا أفضل لمن يلتزم بسداد المبالغ المستحقة.
القرض بدون ضمان
هذا القرض لا يحتاج إلى ضمانات، مما يعني أن المقرض قد لا يحصل على تعويض في حال تخلف المقترض عن السداد، وهذا يعرضه لمخاطر أكبر. وبالتالي، تكون الفائدة المطلوبة على هذه القروض أعلى. من الأمثلة على القروض غير المضمونة تتضمن البطاقات الائتمانية والقروض الشخصية.
قرض مع كفيل
قرض الكفيل يتطلب وجود شخص يكفل تسديد القرض إذا لم يتمكن المقترض من ذلك، وعادةً ما يكون هذا الكفيل من الأصدقاء أو الأقارب أو أي شخص يستوفي شروط المقرض لزيادة فرص الحصول على القرض.
عادةً ما تكون سبل سداد القروض على شكل دفعات شهرية، ووجود كفيل يضمن للمقرض حقه في حال عجز المقترض عن السداد، وإذا عجز الطرفان عن السداد، فإن ذلك يعرضهما للمخاطر.
قروض بنهاية مغلقة ومفتوحة
يمكن التفريق بين قروض النهاية المفتوحة والمغلقة على النحو التالي:
- القروض ذات النهاية المفتوحة: تسمح بإعادة الاقتراض عدة مرات وقتما شاء المرء باستخدام البطاقات الائتمانية، حيث تُحدد لكل بطاقة حدًا معينًا للسحب. كلما استخدم الشخص البطاقة، تتناقص القيمة المتاحة للسحب.
- القروض ذات النهاية المغلقة: تسمح بالاقتراض لمرة واحدة فقط حتى يتم سداد المبلغ. إذا أراد الشخص إعادة الاقتراض، يجب عليه المرور بإجراءات جديدة من تجميع الوثائق وإعادة تقديم الطلب، مثل قروض الرهن العقاري وقروض السيارات والقروض الطلابية.
القروض الشخصية
يمكن استخدام القروض الشخصية للحصول على مقتنيات خاصة، لكنها تكون مكلفة حيث تعتبر من القروض غير المضمونة. يحتاج المقترضون إلى تقديم مستندات مثل إثبات الدخل والأصول بما لا يقل عن المبلغ المطلوب اقتراضه، والانتظار للحصول على الموافقة أو الرفض في غضون أيام من تقديم الطلب.
عادةً ما تتراوح قيمة القرض الشخصي من بضع مئات إلى عدة آلاف من الدولارات، مع فترات سداد تمتد بين 2 إلى 5 سنوات.
تشمل مزايا القروض الشخصية ما يلي:
- يمكن استخدامه لأي غرض دون الحاجة لضمانات، كونه قرضًا شخصيًا.
- يمكن استخدامه لتغطية النفقات الشخصية مثل شراء الأجهزة أو القوارب.
- يتطلب التحقق من القدرة المالية، وعلى الرغم من أن البنوك تزيد من تقديم القروض الشخصية، إلا أنها تفضل المقرضين التقليديين.
قروض توحيد الديون
تعتبر قروض توحيد الديون نوعًا من القروض التي يتم الحصول عليها لتسديد الديون المستحقة دون زيادة في معدل الفائدة، مما يساعد على تجميع جميع الدفعات في استحقاق واحد بدلاً من التعامل مع عدة استحقاقات، مما يسهل السداد الشهري بشكل معقول.
قروض السيارات
تشمل قروض السيارات الأنواع التالية:
- الإيجار المنتهي بالتملك: يتطلب نظام تقسيط مدفوعات دورية، حيث لا يمتلك الشخص السيارة إلا بعد دفع كامل المبلغ.
- العقد الشخصي: يتطلب إيداعًا أوليًا يتبعه عدة دفعات، ولا يحق للشخص تملك السيارة أو تعديلها أو بيعها إلا بعد سداد المبلغ بالكامل.
- الإيجار: يتضمن دفع مبلغ شهري ثابت لاستئجار سيارة مع تكاليف الصيانة، حيث تُعاد السيارة إلى صاحبها بعد انتهاء مدة الإيجار.
قرض المشاريع الصغيرة
تستخدم قروض المشاريع الصغيرة لتمويل المشاريع التجارية مع مجموعة من الشروط، مثل شروط القرض العقاري التجاري. تتراوح مبالغ هذه القروض من بضعة آلاف إلى أكثر من مليون دولار، وتشمل أسباب استخدام قروض المشاريع الصغيرة:
- تغطية الفجوات في التمويل قصير الأجل.
- سداد النفقات اليومية.
- شراء الممتلكات.
- توسيع المخزون وزيادة نطاق الأعمال.
- استئجار مساحات مكتبية.
قرض الأصل العقاري
يعتبر قرض الأصل العقاري أحد القروض المضمونة، ويتطلب من الفرد تقديم ضمانات مثل المنزل. تعتمد قيمة القرض على حصة الفرد من المنزل، أو الفرق بين القيمة السوقية للمنزل والمبلغ المقترض. ولا يمكن الحصول على قرض يتجاوز 85% من حصته في المنزل.
يتميز سعر الفائدة على هذا القرض بأنه أقل مقارنةً بالقروض الشخصية غير المضمونة، ويمكن استخدامه لأغراض متعددة مثل تحسينات المنزل أو تسديد فواتير طبية.
قرض بسعر فائدة ثابت
تتميز قروض الفائدة الثابتة بثبات وبساطة الدفعات الشهرية وسعر الفائدة طوال مدة القرض، مما يسهل التخطيط المالي للأفراد دون القلق من زيادات في سعر الفائدة.
قرض بسعر فائدة متغير
يتعلق قرض الفائدة المتغيرة بمعدل فائدة يمكن أن يتغير، حسب قرارات البنوك. قد يرتفع سعر الفائدة أو ينخفض في المستقبل، ويعتبر سعر الفائدة المتغير منطقيًا إذا كان القرض سيتم سداده في فترة قصيرة، حيث يمتاز بسعر فائدة سنوي أقل من القرض الثابت.
قروض التعليم
يستخدم قرض التعليم لتمويل التعليم بعد المرحلة الثانوية، حيث يغطي كافة تكاليف الدراسة بما في ذلك الكتب واللوازم الدراسية وإيجارات السكن.
يبدأ سداد قيمة القرض بعد التخرج وفقاً لشروط المقرض، وقد تستمر فترة السداد حتى 6 أشهر. هذه القروض متاحة من خلال الحكومة أو القطاع الخاص.
تشمل مزايا قروض التعليم ما يلي:
- نسب فائدة منخفضة مقارنة بأنواع القروض الأخرى، مع إمكانية الحصول على خصم.
- إمكانية السداد بعد التخرج دون الحاجة للضغط المالي خلال الدراسة.
- الشمولية في تغطية تكاليف الدراسة الخارجية بما فيها الرسوم والمستلزمات.
قروض الزواج
تمثل قروض الزواج نوعاً من القروض الشخصية المستخدمة لتغطية تكاليف الزواج ومتطلبات حفل الزفاف، بما في ذلك الإيجار والديكورات وملابس الزفاف.
يشار إلى أن شروط القرض وقيمة الفائدة تتفاوت بناءً على مقدار المبلغ المطلوب اقتراضه، بالإضافة إلى شروط الجهة المُقرضة، كما تكون فترات السداد متنوعة بناءً على تلك الشروط.
تشمل أبرز ميزات قروض الزواج:
- معدلات فائدة أقل مقارنةً بأنواع القروض الأخرى.
- إمكانية السداد على المدى البعيد.
- سهولة الحصول على القرض بسرعة.
فيديو حول كيفية حساب الفائدة على القروض
لمعرفة كيفية حساب الفائدة على القروض، يُمكنك مشاهدة الفيديو:
تمثل القروض وسيلة فعالة للأفراد للحصول على الأموال تحت شروط متعددة، بما في ذلك سعر الفائدة وفترة السداد. هناك العديد من أنواع القروض التي تساعد الأفراد في تلبية احتياجاتهم المالية، مثل القروض بضمان أو دون ضمان، والقروض ذات النهاية المغلقة أو المفتوحة. لكل نوع مزايا وفوائد مختلفة.
