أنواع النقود الإلكترونية
النقود الإلكترونية (Electronic Money) تُعرّف بأنها الأموال المُخزّنة ضمن الأنظمة الحاسوبية المصرفية، والتي تُستخدم لتيسير إجراء المعاملات الإلكترونية. وهي تمثل أموالاً إلكترونية يمكن استبدالها بالنقود الورقية في أي لحظة. شهدت هذه الأموال زيادة ملحوظة في استخدامها مؤخرًا، حيث تقدم خيارًا أكثر سهولة وأمانًا للمستخدمين. تُعتبر النقود الإلكترونية وسيلة دفع معتمدة لدى العديد من التجارة والشركات في مختلف أنحاء العالم، وتنقسم إلى نوعين رئيسيين: النقود الإلكترونية الصلبة (Hard) والنقود الإلكترونية المرنة (Soft).
شهدت النقود الإلكترونية نشأتها في الثمانينيات من القرن الماضي، ثم تطور مفهومها ليبرز في العصر الصناعي الحديث، لا سيما في عام 2014، حيث زادت أعدادها بشكل كبير في أوروبا خلال فترة قصيرة لا تتجاوز الأربع سنوات، ولا تزال في حالة نمو مستمر نظرًا لسهولة استخدامها وسرعتها.
النقود الإلكترونية الصلبة (Hard)
يمكن وصف النقود الإلكترونية الصلبة بأنها الأموال المستخدمة في معاملات الدفع الإلكتروني، والتي لا يمكن تعديلها بعد تنفيذ عملية الدفع، مما يجعلها غير قابلة للاسترداد. وتتسم هذه المعاملات بطبيعتها الآمنة، حيث تخضع للعديد من إجراءات الأمان المعقدة قبل إتمامها. ومن أمثلة النقود الإلكترونية الصلبة هي الأموال التي يتم سحبها من الحسابات البنكية خلال المعاملات.
النقود الإلكترونية المرنة (Soft)
تُعرّف النقود الإلكترونية المرنة بأنها الأموال التي تُستخدم في المعاملات التي تُتيح إمكانية التراجع أو الإلغاء، مما يسمح للمستخدمين بإدارة صفقاتهم حتى بعد إجراء عملية الدفع. مثالاً على ذلك، شراء قطعة ملابس عبر الإنترنت ومن ثم التراجع عن الصفقة لعدم ملاءمتها. تُعَدّ النقود الإلكترونية وسائل شائعة لتخزين الأموال رقمياً في البنوك، ويمكن استبدالها بالنقود الورقية في أي لحظة. تختلف أنواع النقود الإلكترونية بناءً على إمكانية إلغاء الدفع، وتُحدد بناءً على طبيعة الاطراف التي تتعامل بها.
استخدامات النقود الإلكترونية
تُستخدم النقود الإلكترونية في مجموعة واسعة من عمليات الشراء والدفع والتداول عن بُعد. إذ تلعب النقود الإلكترونية دورًا مهمًا في الحياة اليومية، حيث حلت محل النقود الورقية في العديد من القطاعات بسبب سهولة تحويلها وسرعتها. فيما يلي أهم استخدامات النقود الإلكترونية.
المعاملات الورقية والإلكترونية
تُستخدم النقود الإلكترونية لإجراء وتنفيذ المعاملات الورقية والإلكترونية، مما يتيح للعملاء الوصول إلى أموالهم المخزونة في المصارف بكل سهولة. يمكن للعملاء إجراء معاملاتهم المصرفية عبر الإنترنت أو استخدام بطاقات الدفع في المؤسسات التجارية. كما تتيح النقود الإلكترونية إجراء المعاملات بشكل إلكتروني بتكاليف قليلة تتعلق بنقل الودائع بين الحسابات.
الدفع عبر الإنترنت
تقدم النقود الإلكترونية خدمات الدفع عبر الإنترنت للمواد التي يقوم المستخدم بشرائها، أو لتحويل الأموال لمستخدم آخر، إذا كان هو البائع. تُنفّذ عملية الدفع عبر خدمات الحسابات الإلكترونية، حيث يتم تحويل المبالغ إلى حساب الجهة البائعة ويتم خصم السعر من حساب المشتري، وذلك عبر شركات الدفع الإلكتروني التي تعمل كوسيط بين الطرفين.
تسمح النقود الإلكترونية بعدد من خيارات الدفع، بما في ذلك الشراء باستخدام بطاقات الائتمان المختلفة أو عبر شركات الدفع الإلكتروني مثل PayPal وApple Pay وGoogle Pay، مما يُعزز الأمان ويقلل من مخاطر الاختراق.
تحويل الأموال خارج البلاد
تعتبر النقود الإلكترونية وسيلة فعالة جدًا في تحويل الأموال ونقلها خارج البلاد، لأنها تُتيح إمكانية نقل الأموال بين المواقع دون الحاجة لأي تكاليف شحن. فهي توفر طريقة آمنة بديلة لشحن أي أموال مادية أو سبائك ذهبية.
من الأمثلة على تحويل الأموال خارج البلاد، إجراء الدفع لشركة أو فرد قام بتقديم خدمة دولية، مثل شراء منتج وشحنه من تسوية خارجية، مما يستدعي استعمال الدفع الإلكتروني لتسهيل عملية البيع.
تبادل العملات
تُتيح النقود الإلكترونية إمكانية تبادل العملات المختلفة والمشاركة في البورصات اللامركزية من خلال وجود أموال رقمية محفوظة في بنوك ومواقع تداول عبر الإنترنت. يُمكن للمستخدم إجراء معاملات البيع أو الشراء وفقًا للأسعار المتفق عليها بين الأطراف المعنية.
تُعتبر البورصات مثالاً على عمليات تبادل العملات، ولكن البورصات الخاصة بالنقود الإلكترونية تُسمى بشركات البورصة اللامركزية التي تحدد فيها أسعار العملات من قِبل مالكي النقود الرقمية بما يناسبهم.
نقل الأموال بين الأنظمة البنكية والمصارف
تتيح النقود الإلكترونية إمكانية نقل الأموال بين البنوك والمصارف، فضلاً عن إتاحة إرسال الأموال للأشخاص الآخرين عبر الإنترنت، مما يسهل عمليات نقل الأموال بين حسابات المستخدمين بكفاءة عالية. كما يمكن استخدام شركات الدفع الإلكتروني، بالإضافة إلى التطبيقات التي توفرها البنوك على الهواتف الذكية لتيسير الدفع وتحويل الأموال.
كما يمكن إجراء تحويلات الأموال إلكترونيًا بين المصارف باستخدام هاتف البنك عبر مكالمة مع موظف، حيث يقوم المستخدم بتزويده بمعلومات الحساب والإجراء المطلوب، مع أهمية التحقق من وجهة البنك لتجنب فقدان الأموال أو البيانات.
يُعتبر الاستخدام المتعدد للنقود الإلكترونية في تسهيل عمليات الدفع الحديثة، مثل الدفع عبر الإنترنت، والمعاملات الورقية والإلكترونية، وتحويل الأموال إلى خارج البلاد، وتبادل العملات، ونقل الأموال بين البنوك، مما ساهم في تبسيط العديد من المعاملات التجارية وسرعة نقل الأموال بين المواقع المختلفة.
